到了一定年紀，開始考慮買房、繳房貸，擔心顧不到退休生活，但只要負擔能力內，還是能背房貸兼計畫退休，尤其退休生活特別重要，沒錢將增加家人負擔，到40、50歲才來準備就太遲了，買房先評估財力，確認繳貸款期間，可以有額度存款或投資，作為突然失業、無法工作的備用資金，或存錢累積退休本金，有些人因為不知道怎麼做？
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該如何規劃退休生活?
退休規劃複雜，實踐有困難，是因為重點放在不可把握的因素，像是退休時間、政府政策等，容易使人缺少目標，最好依照時間推移配置資產。
提早開始準備專心於可控因素
越早準備越有好的退休生活，需要時間探索並更改計畫，檢查成果來推動進度，保障未來數十年可以正確運作計畫，假設為退休投入10%年收入，退休前投資報酬率是5%，退休後變成4%，現在就要查看投資金額是否超過10%，未達標繼續增加，越早行動，越不用擔憂退休生活。
預估退休後開銷
可能你現在離退休仍有20~30年之久，沒辦法掌握未來開銷，那先把退休前收入乘上一定比例，估算退休後支出，通常退休了支出會減少，沒有工作開銷或房貸繳清，那只要專心於取得收入就好。
善用理財投資工具
台灣家庭資產是有40%現金及儲蓄，面對通貨膨脹，身邊太多現金可能貶值，退休支出不夠用，可以分配資金用於投資，加上長期投資組合，相比現金更保值。
訂下不同時期財務目標
不一樣的年齡、階段，收入與生活也不一樣，要訂下結婚、買房等中長期目標，當作退休規劃的中間目標，運用資金妥善分配，以免突然有緊急支出，規劃退休是享受、學習的歷程，各年齡層期待的退休生活不同，因此計算應該跟隨時間變化，提早規劃並分散投資，減輕老年生活負擔。
有了房貸怎麼規劃退休?
林小姐與王先生結婚後，兩人收入近9萬元，決定買一間36坪含車位的房子，申請30年房貸方案，這期間退休規劃可能被影響，所以他們找銀行財管部門，詢問如何做規劃。
自己再提撥6%退休金
林小姐月薪3萬多，加上年終獎金計算年收入45萬元，王先生月薪4萬多，加上年終獎金計算年入60萬元，平日搭乘大眾運輸，一個月聚餐娛樂開銷3萬元左右，雙方父母贊助300萬元給兩人買房，貸款650萬元，以台新銀行利率1.45%浮動計息，2年寬限期，每月支付房貸金額近2.4萬元，等於另有3萬元可任意使用。
這對夫妻年紀還年輕，擬定退休計畫可考慮自行提撥勞工退休金，增加每月領到的錢，建議不只納入雇主提撥的6%退休金，自己再加入6%，等到兩人退休，月退金將從5.5萬元上升到6萬元，不過這個做法，需要很有耐心，未來也很多不確定因素。
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基金、保險、股票也是可投資選項?
購買壽險型保單可在到期後，新增退休金，假設林小姐買年繳6萬元終身壽險，期間20年繳滿，每年1.6比率增值，日後也能辦理保單抵押貸款，加上王先生定期定額，保守投資股票ETF的賺取股利，不必為生活擔憂。
退休生活事先預備做好資產配置更有信心!
人都有生老病死，做好規劃讓人活得自由自在，未來生活先想再行動，就算距離退休還有好幾十年時間，也不妨礙及早準備，未來才輕鬆，假設林小姐與王先生什麼都沒做，就領勞保退休金，退休後每月只能使用6萬元，若發生重大事件就會變成後代負擔，所以趁時間仍多，動手規劃吧!